Lãi suất vay ngân hàng 2025 – So sánh chi tiết và cách tính mới nhất

Thị trường tài chính Việt Nam nửa đầu năm 2025 chứng kiến sự phân hóa rõ nét giữa các nhóm sản phẩm vay. Trong khi lãi suất vay thế chấp có tài sản bảo đảm duy trì ở mức tương đối thấp, thì lãi suất vay tín chấp lại cao hơn đáng kể, tạo ra hai mặt bằng lãi suất khác biệt. Bài viết này tổng hợp dữ liệu từ các ngân hàng lớn, giải thích cách tính lãi và cung cấp góc nhìn về xu hướng thị trường.

Lãi suất vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu? (Tổng quan thị trường)

• Lãi suất vay thế chấp giảm nhẹ trong 6 tháng đầu 2025 do chính sách hỗ trợ của NHNN.
• Ngân hàng thương mại Nhà nước (Agribank, Vietcombank) thường có lãi suất thấp hơn khối tư nhân (Techcombank, VPBank).
• Vay tín chấp lãi suất cao hơn hẳn vay thế chấp, khoảng 12-28%/năm.
• Lãi suất thả nổi có thể biến động mạnh, phù hợp với người vay ngắn hạn hoặc dự phòng.

So sánh lãi suất vay các ngân hàng lớn: Vietcombank, BIDV, Techcombank, Agribank, VietinBank

Lãi suất vay thế chấp các ngân hàng

Dữ liệu từ nhiều nguồn cho thấy mặt bằng lãi suất vay thế chấp phổ biến quanh mức 5.5%–10%/năm. Trong đó, Vietcombank và Agribank thường được ghi nhận ở mức thấp hơn, trong khi Techcombank và VPBank có biên độ rộng hơn, tùy thuộc vào gói vay và hồ sơ khách hàng.

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất?

Vay tín chấp có lãi suất cao hơn đáng kể. Theo các bảng so sánh, VietinBank được ghi nhận với mức tín chấp khoảng 9.6%/năm, trong khi VPBank có thể lên tới 28%/năm. BIDV và Vietcombank nằm ở khoảng giữa, với mức phổ biến từ 9% đến 15%.

So sánh lãi suất vay Vietcombank và BIDV

Cả hai ngân hàng đều thuộc nhóm thương mại Nhà nước. Vietcombank có lãi suất thế chấp khoảng 5%–9.5%/năm, trong khi BIDV dao động 5.5%–9.5%/năm. Ở mảng tín chấp, Vietcombank cao hơn một chút, từ 10.8%–14.4%/năm so với 9%–11.9%/năm của BIDV.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng chi tiết (có ví dụ)

Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần

Đây là phương pháp phổ biến nhất tại các ngân hàng Việt Nam. Theo công thức được Techcombank nêu rõ, số tiền phải trả hàng tháng bằng nợ gốc chia đều theo tháng cộng với tiền lãi tính trên dư nợ còn lại. TOPI cũng mô tả cách tính tương tự: tháng đầu tiên lấy số tiền vay ban đầu nhân với lãi suất tháng, các tháng sau tính trên phần dư nợ còn lại sau khi đã trừ gốc.

Cách tính lãi suất vay thả nổi và cố định

Phần lớn các ngân hàng áp dụng mô hình chung: giai đoạn đầu (3–24 tháng) là lãi suất cố định ưu đãi, sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi điều chỉnh theo thị trường. Lãi suất thả nổi có thể biến động mạnh, phù hợp với người vay ngắn hạn hoặc có khả năng trả nợ nhanh.

Sử dụng công cụ tính tiền vay online của ngân hàng

CafeF hiện có trang dữ liệu “Lãi suất ngân hàng ngày 09/06/2026 & Công cụ tính lãi vay”, cho phép người dùng tra nhanh lãi suất và sử dụng công cụ tính toán trực tuyến. Techcombank cũng cung cấp công thức tính khoản trả hàng tháng để người vay tự ước tính dòng tiền trước khi ký hợp đồng.

Phân biệt lãi suất vay thế chấp và tín chấp, cố định và thả nổi

Vay thế chấp khác vay tín chấp như thế nào?

Vay thế chấp yêu cầu tài sản bảo đảm (nhà, xe, sổ đỏ) nên lãi suất thường thấp hơn, dao động 5.5%–10%/năm. Vay tín chấp không cần tài sản bảo đảm, dựa trên uy tín và thu nhập, nên lãi suất cao hơn, từ 9.6% đến 28%/năm.

Khi nào nên chọn lãi suất cố định?

Lãi suất cố định phù hợp với người vay dài hạn, muốn biết trước khoản trả hàng tháng và không muốn rủi ro biến động. Giai đoạn ưu đãi thường kéo dài 3–24 tháng.

Khi nào nên chọn lãi suất thả nổi?

Lãi suất thả nổi phù hợp nếu người vay dự kiến trả nợ nhanh (dưới 3 năm) hoặc tin rằng lãi suất thị trường sẽ giảm. Tuy nhiên, rủi ro là lãi suất có thể tăng mạnh sau giai đoạn ưu đãi.

Xu hướng lãi suất vay ngân hàng năm 2025: Tăng hay giảm?

1. 2023: Lãi suất vay thế chấp đạt đỉnh 12% – 15% do chính sách thắt chặt tiền tệ.
2. 2024: NHNN giảm lãi suất điều hành, lãi suất vay giảm dần, thế chấp còn 8-10%.
3. Đầu 2025: Lãi suất tiếp tục giảm nhẹ, duy trì mức 5.5-10% thế chấp.
4. Tháng 6/2025: Các ngân hàng triển khai nhiều gói ưu đãi, cạnh tranh lãi suất.

Dự kiến lãi suất vay sẽ ổn định trong quý III/2025, khó giảm thêm. Các ngân hàng có thể đưa ra gói vay ưu đãi dịp cuối năm. Người vay nên theo dõi biểu lãi suất hàng tháng để chốt gói vay phù hợp.

Thông tin đã được xác nhận và những điều chưa rõ

Bối cảnh thị trường và các yếu tố ảnh hưởng

Lãi suất vay ngân hàng chịu tác động từ nhiều yếu tố vĩ mô: lạm phát, chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước, và sự cạnh tranh giữa các ngân hàng. Lãi suất thấp giúp kích thích nhu cầu vay mua nhà, kinh doanh. So với quốc tế, lãi suất Việt Nam cao hơn Thái Lan nhưng thấp hơn Indonesia.

Nguồn tham khảo và trích dẫn

“Lãi suất vay thế chấp dao động từ 5.5% – 10%/năm.”

— VPBank.com.vn, bài viết cập nhật T6/2025

“Lãi suất vay ngân hàng hiện nay của các ngân hàng dao động trong khoảng từ 5.5% – 24%/năm.”

— Techcombank.com, blog lãi suất vay

“NHNN đã điều chỉnh giảm lãi suất điều hành trong năm 2024-2025.”

— Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chính sách tiền tệ

Tổng kết: Lãi suất vay ngân hàng hiện nay có gì đáng chú ý?

Thị trường lãi suất vay ngân hàng nửa đầu năm 2025 cho thấy sự ổn định tương đối ở nhóm vay thế chấp, trong khi vay tín chấp vẫn ở mức cao. Người vay cần cân nhắc kỹ giữa lãi suất cố định và thả nổi, đồng thời tìm hiểu các điều khoản phí trả nợ trước hạn. Để có thông tin chi tiết, bạn có thể tham khảo bài viết Lãi suất vay ngân hàng từ Techcombank hoặc So sánh lãi suất vay ngân hàng trên TOPI.

Câu hỏi thường gặp